Граждане и резиденты сообщили, что несколько местных банков с неохотой предоставляют ипотечное финансирование государственным служащим в возрасте 50 лет и старше из-за опасений относительно раннего выхода на пенсию. Это требует реструктуризации платежей таким образом, чтобы ежемесячный взнос не превышал 30% от пенсионного дохода.
Они рассказали газете «Emirates Today», что большинство банков отказывают в предоставлении финансирования, если клиент не согласен на короткий срок погашения, не превышающий 10 лет. Это делает ежемесячный платеж высоким и несоответствующим доходу. При этом те же банки согласны на срок погашения до 65 лет для резидентов и 70 лет для граждан, или если у клиента есть собственный бизнес.
Граждане призвали банки проявить гибкость в отношении возрастного ограничения и соблюдать положения Центрального банка о ипотечном финансировании, которые разрешают резидентам получать кредит и погашать его до достижения 65 лет, а гражданам — до 70 лет. Они отметили, что у некоторых людей нет возможности приобрести недвижимость в молодом возрасте и начать погашение, пока финансовые условия не позволят списывать до 50% зарплаты без проблем.
Комментируя ситуацию, банковский эксперт Ахмед Арфат пояснил, что некоторые банки опасаются предоставлять финансирование государственным служащим в возрасте 50 лет и старше, особенно после решения, разрешающего выход на пенсию после 30 лет службы вместо предыдущих 35 лет. Поэтому эти банки предпочитают устанавливать короткий срок погашения, не превышающий 10 лет, то есть до достижения возраста 60 лет.
Арфат отметил, что ранний выход на пенсию в 50 или 55 лет обычно сопровождается снижением зарплаты, а значит, процент отчислений может превысить 50%. Это заставляет банки реструктуризировать кредит, чтобы снизить отчисления до установленного Центральным банка лимита в 30%, что приводит к значительным убыткам из-за продления срока и списания большой части прибыли или процентов. Поэтому банки предпочитают выдавать кредиты более молодым клиентам или сотрудникам частного сектора, которые могут работать до 65 лет, или гражданам-предпринимателям.
Он добавил, что банки учитывают стаж службы клиента в государственном органе. Например, если он составляет 23, 25 или 27 лет, это вызывает опасения относительно приближающегося выхода на пенсию, снижения процента отчислений и продления срока, иногда до 70 лет, а также списания части процентов.
Арфат подтвердил, что законы Центрального банка в вопросах возрастных ограничений ясны, и тем не менее, в стране есть два банка, которые в настоящее время предоставляют финансирование гражданам и резидентам до 70 лет, посоветовав планировать получение кредита заранее.
С другой стороны, банковский эксперт Шейха Али заявила, что в интересах банков предоставлять кредиты, особенно ипотечные, поскольку они в значительной степени обеспечены недвижимостью. Однако многие граждане предпочитают ранний выход на пенсию, поэтому лучше планировать получение кредита в молодом возрасте, а не ждать последних 10 лет службы, так как это лучше по срокам и размеру платежа.
Она добавила, что для граждан, планирующих выход на пенсию и имеющих собственный бизнес, лучше брать кредит на свою компанию или бизнес, что позволит продлить срок до 70 лет. Что касается нерезидентов, работающих в государственном секторе, то иногда они увольняются по разным причинам или покидают страну, отметила она. Банки имеют отделы по управлению рисками и внутренний контроль, а также поднадзорны Центральному банку, что делает необходимым изучение каждой заявки в индивидуальном порядке для защиты интересов банка перед одобрением кредита.
Шейха Али указала, что некоторые банки предлагают гибкие условия и упрощения при предоставлении финансирования, при условии предоставления достаточных гарантий, и подчеркла, что клиентам следует интересоваться и уточнять условия ввиду большого количества банков.
