Los expertos bancarios advierten que la decisión de transferir una deuda de un banco a otro puede convertirse en una carga a largo plazo. El mayor atractivo que ofrecen los bancos es un 'período de gracia' antes de comenzar el pago de las cuotas, que puede variar entre dos y siete meses sin realizar pagos. Sin embargo, los prestatarios deben tener en cuenta que los bancos calculan intereses sobre este pago diferido, tanto al inicio del período de amortización como durante toda la vida del préstamo, además de una comisión de transferencia de 105 dirhams por cada aplazamiento. Muchos prestatarios erróneamente creen que el banco solo cobra una comisión por la transferencia, pero en realidad, se produce un aumento en la tasa de interés y en el monto de la cuota mensual. Esto se vuelve evidente en los últimos meses del pago, cuando el prestatario espera una fecha específica, pero el banco extiende el plazo debido a la transferencia, resultando en un monto total mayor al acordado originalmente. La esencia de la actividad bancaria se basa en los 'intereses acumulados', lo que significa que cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayores serán los intereses ganados. Por lo tanto, incluso una ligera reducción en la cuota mensual extendiendo el plazo prácticamente significa un aumento del costo total de la deuda. Los expertos aconsejan a los prestatarios que conozcan el costo total del préstamo, incluyendo todas las comisiones e intereses, creen un cronograma detallado antes y después de la transferencia y comparen el monto total en ambos escenarios. Algunos prestatarios informan que los empleados bancarios, durante llamadas de marketing o mensajes de WhatsApp, no revelan todos los detalles sobre las comisiones e intereses que acompañan las ofertas de transferencia de deudas. Destacan que la única ventaja de estas ofertas es un alivio temporal de la carga de la deuda durante varios meses, especialmente al enfrentar compromisos esenciales como el pago de colegios. Sin embargo, más tarde se hace evidente que estos aplazamientos son muy costosos. Por otro lado, dos expertos bancarios señalan que la decisión de un prestatario de transferir una deuda varía según las circunstancias personales, pero existen criterios que deben verificarse antes de tomar una decisión. El más importante de ellos es una tasa de interés más baja en el nuevo banco en comparación con el actual, así como una menor deducción mensual. Enfatizan la importancia de preguntar sobre todas las comisiones por cerrar el préstamo en el banco actual y las que impone el nuevo banco, señalando que el 'período de gracia' es, lamentablemente, una extensión de la vida del préstamo, lo que conduce a un aumento de los intereses y, en consecuencia, a una cuota mensual más alta, además de comisiones adicionales. El experto bancario Ahmed Yusef declaró que la transferencia de una deuda debe ser cuidadosamente considerada y adaptada a la situación de cada prestatario. El proceso solo debe realizarse si es beneficioso en términos de tasas de interés y montos de pago mensual. Explicó que transferir una deuda incluye una comisión por pago anticipado en el primer banco, una comisión por transacción en el segundo, e intereses adicionales si el prestatario elige un 'período de gracia' antes de comenzar los pagos en el nuevo préstamo, lo que extiende el plazo y a veces aumenta la cuota mensual. Así, un prestatario puede terminar con una deuda que es mayor tanto en plazo como en valor. Esbozó las situaciones financieras en las que transferir una deuda es una decisión acertada: cuando la tasa de interés en el nuevo banco es menor que la actual; cuando el plazo del préstamo no se extiende de manera que aumente el costo total; cuando las comisiones totales son menores que los ahorros por la tasa de interés más baja; y cuando el objetivo es reducir la carga de la cuota mensual sin inflar significativamente el monto total de la deuda.
